投資

つみたてNISAは老後の資金問題を解決する!?

こんにちは

つみたてNISAについて以前ご紹介しました。

つみたてNISAとは?メリットやデメリットを知った上で投資しようこんにちは つみたてNISAといえば聞き覚えのある方が多いのではないでしょうか。 私も2020年からやり始め、「投資」というもの...

我が家では、夫婦ともに月33,333円ずつ積み立てており現在順調に積み上がっています。
このつみたてNISAについては、我が家ではよほどのことが無い限り老後の資金に当てることを考えています。

今回は、実際につみたてNISAを20年行なった際にいくらになるのかのシュミレーションをしていきたいと思います。

・つみたてNISAを老後資金にあてようか迷っている方

・投資をしようか迷っている方

つみたてNISAシュミレーション

実際に、金融庁の資産運用シュミレーションサイトで試算しました!

 

試算条件は次の内容です。(ひとり分)

・つみたて金額:月33,333円
・つみたて期間:20年
・想定利回り:5%


(金融庁:資産運用シュミレーションより参照)

上記の条件で試算した結果、元本800万円に対して運用収益約570万円となりました。
通常に貯金しているだけでは20年で800万円にしかなりませんが、つみたてNISAで運用することによって、運用収益には税金がかからないため570万円丸ごと手元にきます!

 

もちろん5%想定のため完全にその通りにいくかは定かではありませんが、仮に3%であったとしても運用収益は約294万円となり1000万円以上の資金ができます。


(金融庁:資産運用シュミレーションより参照)

つみたてNISAの利用者は少ない!?

つみたてNISAの利用者は2020年12月時点の速報で約300万人に留まっています。
金融庁:NISA利用状況調査より

一般NISAは1220万人、ジュニアNISAは45万人で合わせて1564万人くらいです。
日本の人口が約1億2500万人のため、利用している人は(口座開設のみの人も含んで)12%くらいしかいません。

マネーリテラシーの話が良く取り上げられるようになって来てはいるものの、実際に非課税の投資を利用している人は思ったよりも多くありませんね…


普通に貯金するだけではお金は増えない

日本では、低金利時代になっていて、預金の金利も下がっています。
昔は1%以上は当然のような金利でしたが、現在では0.001%の銀行が多いです。

100万円預けても1万円だったのが、今や10円にしかなりません…
これではお金は増えませんね。

投資で3%の利回りで1年間投資すれば100万円が103万円になります。

昔は預金でお金が増えていましたが、現在は投資でお金が増やす時代だと私は考えています!

老後資金は自分で作る!

老後資金について、私たちは年金を毎月支払っていますが、支払った年金がそのまま老後に支払われるわけではありません。

日本の場合、今の若い世代が今の老人を支えているという仕組みとなっているため、私たち30代前後が老人となる時にはそのまた20〜30年後の若い人たちに支えてもらう必要があります。

しかし、日本では現在少子化が進んでいるため、一人当たりの老人を支える力が年々弱くなって来ます。
こうなると先の世代の人に支えてもらうというよりも、自分たちの豊かな老後を送るために今から自分たちで資金作りをする方が確実に老後破産の心配も少なくなります!

今の時代、終身雇用制度も危うくなっている中で退職金もどのくらいもらえるのかは怪しいです…
直前になって「こんなはずじゃなかった!」と後悔するよりも、今から少しずつリスクを避けて行けるように動いた方がきっと自分の人生納得できるかな〜なんて思っています。


さいごに

老後資金といえば、NISAよりもiDecoというイメージを持たれている方も多いかもしれません。
確かにiDecoの方が60歳まで引き出せないという強い制限があるために、こちらの方がメリットに感じる人もいるかと思います。

しかし、現状投資をして老後のお金を十分に作ろうと思った時に、老後を迎える前に資金が必要となる可能性も0ではありません。

こういったときに、つみたてNISAであれば強制力は少ないので何かあったときに早めに現金化できるというのが我が家では利点となっています。
つみたてNISAを行なっている上で、さらに余剰資金が生まれてきたなと感じてきたときに初めて検討するものかなと思っています。